民间借贷利率到底多少才算合法？LPR四倍上限如何计算？本文为您详细解答。
民间借贷中，利率问题是最常见的争议焦点。到底利息多少才算合法？本文为您详细解读最新规定。
一、法律依据
2020年8月，最高人民法院发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷利率上限作出了明确规定。
二、利率上限：LPR的四倍
根据最新规定，民间借贷的利率上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
以2024年为例，一年期LPR约为3.45%，那么民间借贷利率上限就是：
3.45% × 4 = 13.8%
也就是说，超过年利率13.8%的部分，法院不予支持。
三、超过上限的利息如何处理？
如果已经支付了超过法定上限的利息，可以：
- 主张超出部分抵充本金
- 要求出借人返还超额利息
- 在诉讼中提出利率抗辩
四、金融机构与民间借贷的区别
需要注意的是，金融机构（银行、消费金融公司等）的贷款利率并不完全适用LPR四倍的规定：
- 民间借贷：利率不超过LPR四倍（约13.8%）
- 金融机构贷款：综合利率不超过年利率24%，法院予以保护；超过36%的部分，法院不予保护
五、常见问题
1. 砍头息合法吗？
不合法。”砍头息”是指出借人预先扣除利息的行为。根据法律规定，利息不得预先在本金中扣除，否则应当按照实际出借的金额计算本金。
2. 复利合法吗？
复利（利滚利）需要双方有明确约定，且复利后的总利率仍然不得超过法定上限。
温馨提示：借款时一定要看清合同中的利率条款，如果发现利率超标，可以主张法律保护。广东宝宁律师事务所提供免费合同审查服务，欢迎咨询。